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銀行のマイカーローンは低金利が魅力です。賢く選んで総支払額を抑えるためのポイントを解説します。
銀行のマイカーローンは「固定金利」と「変動金利」があります。固定金利は返済額が一定で安心ですが、変動金利より高めに設定される傾向があります。例えば、変動金利が年1.5%前後に対し、固定金利は年2.5%〜3.0%程度になることも。金利が1%違うだけで、借入額200万円・返済期間5年の場合、総支払額に約5万円以上の差が出ます。自身の家計の安定性を考慮し、どちらが適しているか慎重に選びましょう。
金利だけでなく「保証料」の有無を確認してください。一部の銀行では、表示金利とは別に保証料（年0.5%〜1.0%相当）が必要な場合があります。例えば、金利1.0%と表示されていても、保証料を含めると実質年2.0%になるケースです。比較サイトを見る際は「実質年率」や「保証料込み」の表記を確認し、実際の返済額がいくらになるのか、シミュレーションツールを使って総額を比較することが重要です。
銀行のマイカーローンは、ディーラーローンに比べて審査に時間がかかる傾向があります。最短で即日〜3営業日程度の銀行もあれば、1週間以上かかる銀行もあります。納車日が決まっている場合は、審査期間を考慮して早めに申し込む必要があります。また、来店不要でWEB完結できる銀行を選べば、平日に忙しい方でもスムーズに手続き可能です。契約書類の郵送が必要かどうかも事前に確認しておきましょう。
将来的に余裕資金ができた際、繰り上げ返済を検討するなら手数料の有無は重要です。多くの銀行ではインターネットバンキング経由なら繰り上げ返済手数料が無料ですが、窓口だと数千円かかる場合があります。利息を減らすには元金を早く減らすのが一番の近道です。手数料無料でこまめに繰り上げ返済ができる銀行を選べば、結果的にトータルの利息負担を大幅に軽減できる可能性があります。
現在利用している銀行や、給与振込口座に指定している銀行のマイカーローンを優先的に検討しましょう。多くの銀行では、住宅ローン利用者や給与振込口座指定者に対して「金利優遇キャンペーン」を実施しています。通常金利から年0.2%〜0.5%程度引き下げられることもあり、非常に有利です。まずはメインバンクの公式サイトで、自分に適用される優遇金利がないかチェックすることをおすすめします。
