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保険料を抑えつつ、自分に必要な保障を確保するための賢い選び方を解説します。家計を守るためのポイントを押さえましょう。
保険料を安く抑える基本は「掛け捨て型」の定期保険を選ぶことです。貯蓄性のある終身保険や養老保険は、解約返戻金がある分、月々の保険料が高めに設定されています。例えば、30歳男性が死亡保障1,000万円を確保する場合、定期保険なら月額1,000円〜2,000円程度で加入できる商品も多いですが、終身保険ではその数倍の保険料が必要になることが一般的です。必要な期間だけ保障を買うという考え方が節約の近道です。
「万が一の時にいくら必要か」を具体的に計算しましょう。子供が独立するまで、あるいは住宅ローンの返済が終わるまでなど、期間を限定することで保険料を大幅に下げられます。例えば、子供が大学を卒業するまでの20年間だけ保障を手厚くし、それ以降は減額する「収入保障保険」を活用すれば、保険料を抑えつつ、必要な時期に十分な保障を確保できます。過剰な保障は家計を圧迫するため、ライフステージに合わせて適宜見直すことが重要です。
店舗を持たないネット専業の生命保険会社は、人件費や店舗運営費を抑えられるため、保険料が割安に設定されている傾向があります。対面販売の保険と異なり、自分でWebサイトから見積もりや申し込みを行う必要がありますが、その分コストが削減されています。複数の保険会社を比較サイトで横並びにして、同じ保障内容でどれだけ保険料が違うかをシミュレーションしてみるのが、最も効率的な比較方法です。
医療特約やがん特約など、多くの特約を付加すると保険料は高くなります。生命保険の本来の目的は「死亡時の遺族の生活保障」です。医療費については公的医療保険制度（高額療養費制度など）があるため、まずは最低限の死亡保障を確保し、余裕があれば別途、医療保険を検討するという切り分けが大切です。特約を増やす前に、公的保障でカバーできる範囲を一度確認し、本当に必要なものだけを厳選しましょう。
多くの保険会社では、非喫煙者や血圧・BMIが基準値内である場合に適用される「健康体割引」を用意しています。タバコを吸わないだけで、保険料が10%〜30%程度安くなるケースもあります。健康診断の結果を提出することで割引が適用される商品もあるため、加入時には自身の健康状態を正確に申告し、割引制度が利用できないかを確認しましょう。ただし、告知義務違反は保険金が支払われない原因となるため、必ず正確な情報を伝えることが大前提です。
